ISA계좌는 절세와 노후준비를 동시에 생각하는 사람이라면
꼭 알아야 할 상품이입니다.
이전 포스팅에서도 다뤘듯이 노후준비는 이제 선택이 아니라 필수라고 해도 과언이 아닙니다.
40대가 넘은 저 역시도 이미 노후 준비 하는데 늦은 게 아닐까 하는 생각때문에
조바심이 나기도 합니다.
저 뿐만 아니라 모든 사람이 노후준비에 대해서 고민하고 있을텐데, 그 때 처음 알아야 할 게 바로
ISA계좌예요
ISA계좌를 처음 접하는 사람입장에서는 다소 어렵게 느껴질 수도 있습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 누구나 ISA를 이해할 수 있도록
- ISA계좌의 개념,
- 세금 혜택을 주는 이유
- 장점
- ISA계좌 만들고 투자하는 방법까지
차근차근 정리해보겠습니다.
1. ISA계좌란?
"투자하면 세금을 아낄 수 있도록 만든 특별한 통장"
예를 들어 ETF도하고 펀드도 가입해서 돈을 불렸다고 가정해보겠습니다.
원래는 투자로 수익이 나면15.4%를 세금으로 내야 합니다.
그런데 ISA계좌 안에서 투자하면 일정 금액까지는 세금을 줄여주거나 면제해줍니다.
즉 원래 세금으로 나갈 돈을 조금 더 내 자산으로 남길 수 있게 해주는 제도입니다.
2. 왜 세금혜택을 줄까?
정부가 ISA를 만든 이유는 단순하지 않습니다. 사람들이 소비만하고, 저축하지않고 노후준비를 하지 않는다면?
나중에 은퇴 후 생활이 어려워지고 국가 복지 부담이 커질수 있습니다.
그래서 정부는 국민들이 스스로 자산을 모으고 투자 습관을 만들고 장기적으로 노후 준비를 할 수 있도록 ISA 같은 절세 제도를 운영하는 것입니다.
즉 ISA는 단순한 통장이 아니라 "국민의 장기 자산 형성을 유도하기 위한 정책 금융상품"에 가깝다고 할 수 있습니다.
3. ISA계좌의 장점은?
당연하게도 ISA계좌 안에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는데, 대표적으로
- ETF
- 예금
- 펀드
- 채권형 상품 등이 있습니다.
(ETF에 대해서는 다음번 포스팅에서 다루도록 하겠습니다)
특히 최근에는 미국 ETF, S&P500ETF, 배당 ETF 등을 ISA계좌에서 장기적으로 투자하는 사람들이 많아지고 있습니다.
📌 ISA계좌의 대표적인 장점으로는 단연코 절세효과가 크다는 점을 들 수 있습니다.
일반 계좌에서는 투자수익이 발생하면 세금을 내야 하지만, ISA계좌에서는 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 세금 안내는 구간(비과세) : 수익이 200만원 발생할 때까지는 세금을 0원 냅니다.
- 혜택구간을 초과하는 수익에 대해서도 일반적인 세금보다 훨씬 낮은 9.9%만 세금으로 냅니다
- 손해랑 이익을 합쳐주는데 예를 들면 A주식에서 100만원 벌고 B주식에서 50만원 잃었다면 일반계좌에선 100만원에 대해 세금을 내야 하지만 ISA는 50만원 (순이익)에 대해서만 세금을 계산합니다.
📌 투자습관을 만들기 좋습니다.
ISA는 단기 매매보다는 장기적으로 꾸준한 투자 습관을 만드는데 도움이 됩니다.
4. ISA와 IRP는 세트
ISA에서 알뜰하게 돈을 불리고 만기 되었을 때 그 돈을 연금저축계좌로 옮기면 추가 세액공제 혜택이 있습니다.
- ISA에서 연금으로 이체한 금액의 10%(최대 300만원)까지 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 세금을 아낀 돈을 다시 재투자하면 시간이 흐를수록 자산이 크게 불어날 수 있게 됩니다.
5. ISA가입해서 투자하는 방법
📌 증권사 앱을 설치하세요
- 키움증권
- 미래에셋증권
- 한국투자증권
- NH투자증권
📌앱에서 ISA계좌개설 선택하세요 - 중개형 ISA선택
- 이 때 일반형과 서민형이 나눠지는데 서민형 조건은 근로소득자 중 총급여 5천만원 이하, 사업소득자중 종합소득 3천8백만원 이하 기준으로 서민형은 비과세 한도가 400만원, 일반형은 200만원 입니다.
- 홈택스에서 ISA가입용 소득확인증명원으로 증빙하거나 자동조회 됩니다.
📌 본인인증 후 계좌개설합니다.
- 신분증
- 본인명의 휴대폰
- 본인계좌
📌ISA계좌에 돈입금하고 상품검색 후 매수
- 초보자들은 주로 TIGER 미국 S&P500
- KODEX 미국나스닥 100
- ACE 미국 빅테크TOP7 PLUS 많이 구매합니다.
6. 오늘의 인사이트
노후준비의 핵심은 "시간과 세금절약 입니다 지금 당장 목돈이 없어도 ISA라는 장바구니를 먼저 준비하고 매달 조금씩 그리고 꾸준히 채워나간다면 우리의 노후는 훨씬 더 든든해질 수 있습니다. 인생은 언제 속도가 아니라 방향입니다.